近年来，“诱骗、怂恿客户非正常退保”呈快速增长态势，部分地区甚至已经形成隐蔽的黑色产业链，此类“退保黑产”是各方严厉打击的对象。

基本案情

2021年底，客户Y女士因资金周转较为紧张，在看到朋友圈“全额代理退保”的虚假宣传后，产生了通过退保回笼资金的想法。在添加了所谓“专业代理退保律师”为好友后，该“律师”表示将帮助Y女士全额退还已交保费；随后该“律师”来到Y女士家中，以办理退保为由，将Y女士的身份证、银行卡、保单原件等重要证件及资料全部拿走，后续又以防止保险公司“骚扰”为由取走了Y女士一部备用手机及电话卡，期间面对Y女士提出的质疑，以“专业操作不便透露”为理由、拒绝向Y女士讲解其代理退保的具体操作流程。随后，公司咨诉人员接到投诉电话要求将Y女士的保单无条件全额退保，并明确表示拒绝和代理人见面沟通。接到投诉后，代理人方面多次联系Y女士，在代理人的耐心沟通下，客户同意成前往公司进行面对面沟通处理。

在公司咨诉人员及代理人的细致讲解和劝导之下，Y女士渐渐明白了非法代理退保的险恶用心、并决定不再退保。但在向代理退保人员索要相关资料时，竟然遭到对方恐吓威胁并要求Y女士支付巨额“咨询费”方可归还。公司了解到客户遭遇后及时与客户联系，协助客户向警方报案，最终在公安机关介入下，顺利要回证件资料及手机等个人物品。

案例分析

不法分子为了谋取利益，谎称可办理全额退保、逃废债务、修复征信等事宜，诱导消费者委托其“代理维权”后，用编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻碍消费者与金融机构、监管部门有效沟通，扰乱金融市场正常秩序，还可能涉嫌违法犯罪。“代理维权”以“维权”之名行“牟利”之实，如鼓动保险消费者退保正常的保险合同，并收取高额“代理维权”手续费，退保后还会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。此外，消费者如受蒙骗退保正常的保险合同，不仅丧失风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。　　

监管提示

一是选择正规渠道，依法理性维护自身权益。对金融产品或服务有疑问，可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过当地金融纠纷调解组织化解，或向金融监管部门消费者投诉维权热线12378反映，还可以向人民法院提起诉讼。

二是树立理性消费观念，根据自身需求选择适当的金融产品或服务。掌握一定的金融常识，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。

三是注重维护个人信息安全。提高信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。